مقال
عشريناتك ترسم مستقبلك المالي أكثر مما تظن
عادات الاقتراض المبكرة لا تقتصر على إدارة السيولة، بل تبني هويتك المالية. جهات الإقراض تنظر إلى سجلّك، لا إلى دخلك الحالي فقط.
المشترون لأول مرة
تمويل عقاري للمشترين لأول مرة في دبي
شراء منزلك الأول في دبي يأتي مع قواعد غير مألوفة: حدود للدفعة الأولى، ورسوم تُدفع عند نقل الملكية، وإجراءات تمر عبر دائرة الأراضي والأملاك في دبي. ويصبح الأمر أسهل بكثير حين يشرح لك شخص واحد كل خطوة قبل أن تصل إليها.
تحصل على قائمة كاملة بالمستندات من اليوم الأول، وصورة واضحة عن النقد الذي تحتاجه، ونصيحة صادقة حول ما يمكنك تحمّله براحة، لا ما يوافق البنك على إقراضه فقط.
من الصفر إلى المفاتيح
- التصنيف في FAB
- الأول، مرتين
- تمويلات عقارية منجزة
- 3 مليارات درهم
- معاملات لدى دائرة الأراضي
- 1,000+
- سنوات في التمويل العقاري
- 12+
أخصائي التمويل العقاري، بنك أبوظبي الأول
ما الذي ينظر إليه البنك
دفعتك الأولى
لأول منزل تصل قيمته إلى 5 ملايين درهم، تسمح قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي بتمويل يصل إلى 80% للمقيمين و85% للمواطنين الإماراتيين.
النقد في اليوم الأول
إضافة إلى الدفعة الأولى: رسوم نقل الملكية لدى الدائرة 4%، وتسجيل الرهن 0.25%، وعمولة الوسيط ورسوم أمين التسجيل، والتقييم.
القدرة على السداد
إجمالي أقساط الديون، بما فيها التمويل العقاري الجديد، محدود بسقف 50% من دخلك.
سجلّك
عادات الاقتراض المبكرة، من البطاقات الائتمانية إلى القروض الشخصية، تشكّل طريقة قراءة البنك لملفك.
كيف أُهيكل الملف
- 01
التعرّف
هدفك وميزانيتك وجدولك الزمني، مع إجابة صادقة عن كل سؤال.
- 02
الموافقة المبدئية
رقم واضح لما يمكنك اقتراضه، لتعاين العقارات ضمن النطاق الصحيح.
- 03
التقييم والعرض
التقييم وخطاب العرض النهائي، مع شرح كل شرط ومتابعته.
- 04
المفاتيح
تنسيق مع البائع والوسيط وأمين التسجيل حتى نقل الملكية لدى الدائرة.
بكلماتهم
«كمشترية لأول مرة، لم تكن التجربة لتكون أفضل من ذلك.»
كمشترية لأول مرة، لم تكن تجربتي لتكون أكثر إيجابية. منذ البداية أظهر زهراني احترافية نموذجية في التعامل مع قرضي. كان واضحاً ومباشراً، وساعدني كثيراً في فهم الإجراءات من أولها إلى آخرها. التواصل والاحترافية والكفاءة طوال الطريق فاقت كل التوقعات. واجهتنا بعض العقبات خلال العملية، لكنني في النهاية حصلت على بيت أحلامي.
Mehri Sadeghiمديرة, CHANEL Cosmetics & Fragrances«سند حقيقي ومرشد طوال الرحلة كلها.»
بعد أن واجهت صعوبات مع الوسيط العقاري، وجدت في زهراني سنداً حقيقياً ومرشداً طوال رحلة التمويل العقاري كلها. لم يقتصر دوره على الجانب المالي، بل زوّدني بقائمة شاملة بالمستندات المطلوبة ورافقني في كل خطوة. كان لسرعة تجاوبه واهتمامه بالتفاصيل دور أساسي في تسريع الموافقة وتجاوز العقبات التي ظهرت أثناء الصفقة. خبرته وتفانيه ونهجه القائم على مصلحة العميل تجعله محترفاً متميزاً في مجاله.
Alina Burgonskayaمديرة التسويق، الشرق الأوسط وأفريقيا, Palo Alto Networksقراءات ذات صلة
أساسيات
الأقساط الأقل قد تكلّفك أكثر
مدة القرض الأطول تخفف قسطك الشهري لكنها ترفع إجمالي الفائدة. حدّدها بناءً على المكان الذي تريد أن تكون فيه بعد خمس أو عشر سنوات.
أساسيات
نسبة الدين إلى الدخل، المفهوم الأكثر التباساً
جهات الإقراض لا تهتم بما تكسبه فقط، بل بالجزء المُلتزَم به من هذا الدخل مسبقاً. إليك كيف تعمل هذه النطاقات فعلياً.
قدّر أرقامك أولًا
احسب قسطك الشهري والنقد المطلوب في اليوم الأول وعبء ديونك كما سيقرؤها البنك.
أسئلة تُطرح عليّ كثيرًا
كم دفعة أولى أحتاج كمشترٍ لأول مرة في دبي؟
لأول منزل جاهز تصل قيمته إلى 5 ملايين درهم، يمكن للمقيمين اقتراض ما يصل إلى 80% من القيمة وللمواطنين الإماراتيين ما يصل إلى 85%، أي أن الحد الأدنى للدفعة الأولى 20% أو 15%. وفوق 5 ملايين درهم تكون الحدود أدنى. وتحتاج أيضًا إلى نقد لتغطية الرسوم: رسوم نقل الملكية لدى الدائرة 4%، إضافة إلى تكاليف التسجيل والوساطة وأمين التسجيل والتقييم.
هل يمكن للمقيمين الحصول على تمويل عقاري في دبي؟
نعم. يمكن للمقيمين في الإمارات بتأشيرة إقامة الحصول على تمويل عقاري في دبي، وفق حدود المصرف المركزي لنسبة التمويل إلى القيمة ولعبء الدين، ووفق معايير البنك الائتمانية الخاصة.
ما أقصى مدة للتمويل العقاري في الإمارات؟
حتى 25 سنة، بحسب عمرك عند انتهاء القرض. المدة الأطول تخفض القسط الشهري لكنها ترفع إجمالي الفائدة التي تدفعها، لذلك يستحق الأمر أن تختارها عن قصد.
هل أحتاج إلى موافقة مبدئية قبل معاينة العقارات؟
إنها تساعد. فالموافقة المبدئية تخبرك بما يمكنك اقتراضه، لتعاين العقارات ضمن النطاق الصحيح وتفاوض بثقة. ولأصحاب الرواتب يمكن أن تكون جاهزة خلال 24 ساعة.
تواصل
أخبرني عن حالتك.
واتساب هو الأسرع. اعرض الصورة كاملة في رسالة واحدة، وسأرد بإجابة مدروسة، لا بعرض مبيعات.
موظف براتب؟ موافقة مبدئية خلال 24 ساعة.
أخصائي التمويل العقاري، بنك أبوظبي الأول · دبي، الإمارات