المستثمرون
قيمة عقارك ارتفعت. اجعلها تعمل لصالحك.
اشتريته بـ 1 مليون درهم وقيمته اليوم 1.4 مليون درهم؟ هذه الـ 400,000 درهم حقيقية، لكنها غير سائلة. الإفراج عن حقوق الملكية يحررها دون أن تبيع.
الإفراج عن حقوق الملكية وإعادة التمويل
الإفراج عن حقوق الملكية وإعادة التمويل في دبي
لنفترض أنك اشتريت عقارًا في 2022 بمبلغ 1 مليون درهم، وقيمته اليوم 1.4 مليون درهم. هذه الـ 400,000 درهم حقيقية، لكنها غير محققة: لا يمكنك استخدامها ما لم تبع.
يتيح الإفراج عن حقوق الملكية تحرير جزء من هذه القيمة دون بيع. يعيد البنك تقييم العقار وفق قيمته السوقية اليوم، ويقارنها بأي رصيد تمويل عقاري قائم، ويتيح لك الوصول إلى الفرق. لا تتغير الملكية، وتحتفظ بالاستفادة من أي ارتفاع مستقبلي في القيمة. وتعمل إعادة التمويل على المبدأ نفسه حين يكون الهدف سعرًا أو هيكلًا أفضل.
استفد من ارتفاع القيمة واحتفظ بالعقار
- التصنيف في FAB
- الأول، مرتين
- تمويلات عقارية منجزة
- 3 مليارات درهم
- معاملات لدى دائرة الأراضي
- 1,000+
- سنوات في التمويل العقاري
- 12+
أخصائي التمويل العقاري، بنك أبوظبي الأول
ما الذي ينظر إليه البنك
تقييم اليوم
يبدأ كل شيء من تقييم البنك وفق القيمة السوقية الحالية، لا مما دفعته.
ما تبقّى عليك
حقوق الملكية المتاحة هي الفرق بين هذا التقييم والرصيد المتبقي عليك، ضمن حدود نسبة التمويل إلى القيمة.
القدرة على السداد الآن
يُقيَّم التمويل الجديد وفق دخلك والتزاماتك الحالية، تمامًا كما في عملية الشراء.
تكلفة الانتقال
تُوازَن تكاليف السداد المبكر والتسجيل والتقييم مقابل الفائدة المتحققة.
كيف أُهيكل الملف
- 01
مراجعة وضعك
القيمة الحالية، والرصيد، وسعر الفائدة، والمدة المتبقية، وما تريد استخدام رأس المال من أجله.
- 02
مقارنة الخيارات
إفراج أو إعادة تمويل أو كلاهما، مع وضع تكاليف الانتقال في مقابل المكسب.
- 03
الهيكلة
يُحدَّد حجم القرض ومدته حول خططك، ليدعم التمويل الجديد خطوتك التالية.
- 04
الإنجاز
التقييم والعرض والتسجيل، بتنسيق كامل حتى الإنجاز.
بكلماتهم
«مثابرة واحترافية والتزام بإتمام الصفقة حتى النهاية.»
سعدتُ بالعمل مع زهراني على إعادة تمويل عقاري من خلال هيكل للإفراج عن حقوق الملكية، وانتهى الأمر بإتمام الصفقة بنجاح. كانت العملية طويلة ومعقدة، وتطلبت قدراً كبيراً من المستندات والتنسيق في كل مراحلها. ورغم التحديات، ظل زهراني داعماً ومتجاوباً ومركّزاً على الحلول من البداية إلى النهاية. أكثر ما قدّرته فيه مثابرته واحترافيته والتزامه بإتمام الصفقة بنجاح، حتى حين أصبحت العملية مرهقة بشكل خاص. أوصي به بشدة لكل من يبحث عن مصرفي متمكّن وموثوق ويضع مصلحة عميله أولاً بحق.
Guillaume Piraudنائب رئيس المجموعة، التخطيط والتحليل المالي وتقارير الأداء, TAQA Water Solutionsقراءات ذات صلة
السوق
التمويل العقاري عبر الدورات الاقتصادية
كثيراً ما يعقب النمو فترة من عدم اليقين. والتمويل العقاري، حين يُستخدم بشكل استراتيجي، يحمي سيولتك ويمنحك قدرة على التنبؤ حين يتغير السوق.
أساسيات
الأقساط الأقل قد تكلّفك أكثر
مدة القرض الأطول تخفف قسطك الشهري لكنها ترفع إجمالي الفائدة. حدّدها بناءً على المكان الذي تريد أن تكون فيه بعد خمس أو عشر سنوات.
قدّر أرقامك أولًا
احسب قسطك الشهري والنقد المطلوب في اليوم الأول وعبء ديونك كما سيقرؤها البنك.
أسئلة تُطرح عليّ كثيرًا
كيف يعمل الإفراج عن حقوق الملكية في الإمارات؟
يقيّم البنك عقارك بسعر السوق اليوم ويقارنه بما تبقّى عليك. ويمكن الإفراج عن جزء من الفرق في صورة تمويل عقاري جديد أو زيادة على التمويل القائم، ضمن حدود نسبة التمويل إلى القيمة ووفق قدرتك على السداد. وتحتفظ بالملكية وبأي ارتفاع مستقبلي في القيمة.
ما حجم حقوق الملكية التي يمكنني الإفراج عنها؟
يعتمد ذلك على تقييم البنك، والرصيد المتبقي عليك، وحد نسبة التمويل إلى القيمة المطبّق على العقار، ودخلك والتزاماتك اليوم. وإذا ارتفعت قيمة عقارك بنسبة 30% إلى 40% أو أكثر، فعادةً ما يستحق وضعك المراجعة.
متى تكون إعادة التمويل منطقية؟
حين يحسّن سعر أو هيكل أفضل تدفقك النقدي بأكثر من تكلفة الانتقال، أو حين تتغير خططك ولا يعود القرض الحالي مناسبًا لها. وحتى التحسينات الصغيرة في السعر أو الهيكل يمكن أن تحسّن تدفقك النقدي على المدى الطويل بشكل ملموس.
هل يمكنني استخدام حقوق الملكية المُفرج عنها لشراء عقار آخر؟
نعم، وهذا من أكثر أسباب الإفراج عنها شيوعًا. يمكن لرأس المال أن يموّل جزءًا من عملية الشراء التالية، التي تُقيَّم بعد ذلك وفق معطياتها الخاصة.
تواصل
أخبرني عن حالتك.
واتساب هو الأسرع. اعرض الصورة كاملة في رسالة واحدة، وسأرد بإجابة مدروسة، لا بعرض مبيعات.
موظف براتب؟ موافقة مبدئية خلال 24 ساعة.
أخصائي التمويل العقاري، بنك أبوظبي الأول · دبي، الإمارات