مقال
كيف تتعامل مع جهات الإقراض، بالطريقة الصحيحة
حين تتقدم إلى جهة إقراض، أنت تفكر في الفرصة. أما البنك فيفكر في المخاطر. فهم هذه الفجوة هو ما يفصل بين موافقة سلسة وفرصة ضائعة.
تمويل الفلل والعقارات عالية القيمة
تمويل عقاري للفلل والعقارات عالية القيمة في دبي
في القيم المرتفعة، يكمن الفرق بين نتيجة جيدة وملف متعثّر في طريقة تقديم الحزمة. فالدخل غالبًا ما يتوزع بين أعمال واستثمارات وعقارات، وحجم القرض يُخضع كل تفصيل لمراجعة أدق.
أنجزت تمويلًا عقاريًا لفيلا واحدة بقيمة 30 مليون درهم، وكانت أبرز صفقة تمويل فردية لي في 2024 بقيمة 15.26 مليون درهم. حالات كهذه يحسمها الإعداد، لا الأوراق.
صفقة فيلا واحدة بقيمة 30 مليون درهم
- التصنيف في FAB
- الأول، مرتين
- تمويلات عقارية منجزة
- 3 مليارات درهم
- معاملات لدى دائرة الأراضي
- 1,000+
- سنوات في التمويل العقاري
- 12+
أخصائي التمويل العقاري، بنك أبوظبي الأول
ما الذي ينظر إليه البنك
نسبة التمويل إلى القيمة فوق 5 ملايين درهم
تسمح قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي بتمويل حصة أقل من السعر فوق 5 ملايين درهم، لذلك يحتاج التخطيط للدفعة الأولى ومصدر الأموال إلى وقت مبكر.
دخل من مصادر متعددة
الراتب، وأرباح الأعمال، والدخل الإيجاري والاستثماري، يُقرأ كل منها بطريقة مختلفة. ويجب أن يعرضها الملف بوضوح واتساق.
التقييم
يموّل البنك على أساس تقييمه الخاص، لا السعر المتفق عليه. وفي هذا المستوى، أي فجوة بين الاثنين تغيّر الدفعة الأولى التي تحتاجها.
القصة وراء الأرقام
يجب أن تتطابق التفسيرات مع المستندات. فالغموض هو ما يغيّر نظرة فريق الائتمان إلى الملف.
كيف أُهيكل الملف
- 01
التعرّف
حديث صريح عن العقار، وجدولك الزمني، وصورتك المالية الكاملة.
- 02
إعداد الحزمة
الدخل والأصول والالتزامات تُعرض كما يحتاج فريق الائتمان أن يراها، قبل التقديم.
- 03
تخطيط السيولة
الدفعة الأولى والرسوم ومخاطر التقييم محسوبة مسبقًا، فلا مفاجآت عند نقل الملكية.
- 04
الإغلاق
العرض والشروط ونقل الملكية لدى دائرة الأراضي والأملاك في دبي، بتنسيق كامل من البداية إلى النهاية.
بكلماتهم
«حصل على موافقات تستغرق أسابيع في يوم واحد.»
احترافية زهراني ورغبته في دعم عملائه تفوق التصور. لم يكتفِ بإنجاز الأمور بسرعة، بل كان دائماً يتجاوز حدود واجبه ويجعل المستحيل ممكناً. حصل على موافقات تستغرق عادةً أسابيع في يوم واحد، وكان متاحاً دائماً للإجابة عن الأسئلة وتبديد الشكوك، ولم يتوقف أمام أي تحدٍّ. أوصيت به لكل شبكة معارفي، لأن هذا المستوى من الاحترافية ليس من السهل أن تجده!
Francesco Cavagnaمدير عام, Rand Electricقراءات ذات صلة
المستثمرون
لماذا يلجأ كبار التنفيذيين إلى تمويل العقار
لأصحاب الدخل المرتفع، العقار جزء من استراتيجية ثروة أشمل، وكثيرون منهم يموّلونه حتى حين يستطيعون الدفع نقداً، حفاظاً على السيولة.
أساسيات
أفضل قرار تمويل عقاري يبدأ من خطة الخروج
الاحتفاظ قصير الأجل يحتاج إلى مرونة ورسوم أقل، والاحتفاظ طويل الأجل يحتاج إلى استقرار. ابدأ بخطة الخروج؛ فمن هناك تبدأ الاستراتيجية الحقيقية.
قدّر أرقامك أولًا
احسب قسطك الشهري والنقد المطلوب في اليوم الأول وعبء ديونك كما سيقرؤها البنك.
أسئلة تُطرح عليّ كثيرًا
كم دفعة أولى أحتاج لعقار تتجاوز قيمته 5 ملايين درهم؟
لأول منزل جاهز تتجاوز قيمته 5 ملايين درهم، تسمح قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي بتمويل ما يصل إلى 70% من القيمة للمقيمين و75% للمواطنين الإماراتيين، أي أن الحد الأدنى للدفعة الأولى 30% أو 25%، إضافة إلى الرسوم. وتنطبق حدود أدنى على العقارات الإضافية والعقارات على الخارطة. الأرقام النهائية تعتمد على الموافقة الائتمانية للبنك.
هل تموّل الفلل أيضًا، إلى جانب الشقق؟
نعم. الفلل والتاون هاوس والشقق، الجاهزة منها أو عند تسليم العقارات على الخارطة، في دبي وسائر الإمارات.
هل يصعب الحصول على موافقة لتمويل عقاري كبير؟
ليس أصعب، لكنه يخضع لمراجعة أدق. كل رقم وتفسير ومستند يُقرأ بالتفصيل، ولهذا ينبغي إعداد الحزمة قبل تقديمها، لا تصحيحها بعد ذلك.
تواصل
أخبرني عن حالتك.
واتساب هو الأسرع. اعرض الصورة كاملة في رسالة واحدة، وسأرد بإجابة مدروسة، لا بعرض مبيعات.
موظف براتب؟ موافقة مبدئية خلال 24 ساعة.
أخصائي التمويل العقاري، بنك أبوظبي الأول · دبي، الإمارات