لماذا يصطدم الملّاك ذوو الدخل المرتفع بسقف التمويل

كثيراً ما يُفاجأ الملّاك ذوو الدخل المرتفع بأن قدرتهم على الكسب وحدها لا تضمن لهم الموافقة التي يتوقعونها. فالبنوك لا تقيّم الدخل بمعزل عن غيره، بل تقيّم القدرة على السداد وفق نسبة تغطية خدمة الدين (DSCR)، التي يكون سقفها عادةً 150%. وحين تقترب الالتزامات القائمة من هذا الحد، يصبح مبلغ القرض المؤهَّل محدوداً مهما بدا الملف قوياً في مجمله.

في حالة حديثة لأحد الملّاك، كان العميل يحصل على دخل إيجاري جيد من عدة وحدات يملكها. لكن عاملين كانا يؤثران على أهليته: إجمالي حدود مرتفعة للبطاقات الائتمانية، وعقارات مؤجرة بنظام الإيجار قصير الأجل، وهو دخل لا تعتدّ به معظم البنوك عند تقييم طلبات التمويل العقاري.

وهنا يصنع التخطيط الفرق. ففي بعض الحالات، يؤدي خفض التزامات معينة قبل التقديم إلى تحسين الأهلية بشكل كبير. وفي حالات أخرى، يساعد تنظيم مصادر دخل إضافية مستقرة وتوثيقها على الوصول إلى مبلغ القرض المطلوب.